学生ローン

Juno学生ローンと学生ローンの借り換えレビュー

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10.11.2020
Junoは独自の戦略を持つ学生ローン会社です。 Junoは学生ローンに資金を提供していません。代わりに、彼らは学生ローンと学生ローンの借り換えのグループ割引を交渉するために借り手を一緒にプールします。 学生ローンの分野に不慣れな企業として、Junoの借り手のフィードバックを確認したり、借り手の成功率に関するデータを提供したりするのは時期尚早です。 ただし、Junoプロセスの革新的な構造により、Junoが借り手を支援するさまざまな方法や、借り手が避けるべき落とし穴を確認できます。 Junoはどのように機能しますか? Junoは借り手を組み合わせて、低金利を交渉します。 通常、ほとんどの学生ローンの貸付は個別に行われます。貸し手は借り手に市場を出し、借り手は申請し、貸し手はその特定の借り手に条件を提供します。 Junoを使用すると、動作が少し異なります。 Junoは最初に申請者情報を収集して、潜在的な借り手のコレクションをまとめます。 Junoは、この大規模な借り手のブロックを使用して、貸し手とグループ割引を交渉します。 このプロセスでは、誰もが取引から何かを得ます。借り手は潜在的に低金利になります。貸し手は広告をすることなく顧客の大部分にアクセスでき、Junoは取引の手数料を受け取ります。 借り手のプロセスの良いところは、Junoが選択した貸し手を使用することを約束せずに、Junoでレートを確認できることです。 グループ戦略のメリット 学生ローンの借り入れと学生ローンの借り換えのグループ戦略は、他のほとんどの一括割引と同じように機能します。会社が非常に大規模な販売を行うことができれば、それはより良い取引を提供することができます。これが、トイレットペーパーの24ロールが4パックよりも1ロールあたりのコストが安い理由です。 このグループ戦略は、一部の専門組織の学生ローンの分野で機能していることがわかりました。貸し手が専門家協会または大企業のメンバーに直接売り込みたい場合、彼らは特別割引またはメンバーのための取引でリーダーシップに近づくかもしれません。 グループ割引を利用できる特定の組織のメンバーではない私たちの人々は、以前は個人ベースで最良の取引を見つけることを余儀なくされていました。 Junoを使用すると、以前は関係がなかった借り手がグループとして集まり、最良の取引を行うことができます。 Junoプロセスの潜在的な欠陥 Junoが交渉のどこにいるかによって、潜在的な借り手は、貸し手が入札プロセスに従事している間、数週間または数か月も待たなければならない場合があります。 この潜在的なラグの問題について話し合うために、Junoに連絡しました。彼らは、学生ローンの取引が現在有効であり、これらの取引が2021年春まで有効であると期待していると説明しましたが、変更がないことを保証することはできませんでした。彼らはまた、借り手は授業料の期日までに彼らの取引を利用するのに十分な時間を得るだろうと言った。 一方で、Junoの交渉の側面は、Junoが存在する理由のすべてです。借り手のために可能な限り最良の取引を得るために時間をかけることは、プロセスの重要な部分です。一方、多くの借り手は、申請時に貸し手からの即時の、または比較的迅速な応答を期待するようになりました。 Junoが入札プロセスのどこにいるかによっては、回答を得るまでにしばらく待たなければならない場合があります。他の多くの申請者は、依然として迅速な対応を得る必要があります。 ジュノ対連邦学生ローンのレビュー Junoのメッセージに少し一貫性がない分野のひとつは、連邦政府の学生ローンに関するものです。 Junoは、学部生向けローンのWebサイトのページで、次の警告を提供しています。 「私立学生ローンの前に連邦学生ローンを検討してください 連邦スタッフォードローンは、通常、学部学生ローンの最初の最良の選択肢であることに注意してください。連邦政府の貸付限度額を超える借り入れが必要な場合にのみ、交渉による取引を検討してください。これらの制限に達しているかどうかわからない場合は、財政援助アドバイザーに尋ねてください。」 この警告は、すべての借り手が従うべき健全なアドバイスです。 Junoがこの貴重な情報を提供してくれるのを見るのは好きですが、それは彼らにとってビジネスが少なくなることを意味するかもしれません。 残念ながら、彼らのウェブサイトのいくつかの場所で、彼らは、連邦学生ローンには借り手が避けたいと思うかもしれないオリジネーション料金があり、連邦ローンは私的ローンよりも高い金利を持っているかもしれないと指摘しています。 彼らは、民間ローンを取得するために連邦ローンを拒否するための定型書簡さえ提供します。 Junoは、連邦ローンを置き換えるのではなく、連邦ローンの補完に焦点を当てたいと考えています。 Junoの間違いの借り手は避けるべきです Junoは、可能な限り低い金利を探している借り手にとって優れたツールです。 ただし、このJunoのレビューでは、Junoだけが使用されるツールではないことがわかりました。 Junoが大幅な割引を確保できたとしても、交渉による取引が最良の選択肢になるとは限りません。 各学生ローン会社は、提供される料金を決定するために独自の公式を使用しています。一部の貸し手はクレジットスコアをより重視するかもしれませんが、他の貸し手は負債対収入の比率をより重視するかもしれません。 これらの公式は厳重に守られた秘密です。したがって、どの貸し手が特定の借り手に最高のレートを提供するかを知る方法はありません。このため、貸し手を選択する前に、すべての借り手が買い物をすることをお勧めします。 一部の借り手にとって、Juno割引は、その特定の貸し手によって提供されるより高いレートを克服するのに十分ではないかもしれません。結果として、買い物をすることは、可能な限り最良の取引を見つけるために依然として必要なステップです。 Junoレビュー:最終的な考え 学生ローンの借り換えを検討している借り手は、Junoを調査対象の多くの企業の1つとして真剣に検討する必要があります。最高のレートを見つけるために買い物をする戦略の一部として、Junoは間違いなく一見の価値があり、借り手にバンドルを節約できる可能性があります。 新しいローンを探している学部生と大学院生にとって、連邦政府の選択肢は、前述の理由から、圧倒的多数の学生にとってより良い選択になるでしょう。大学院生は民間ローンを取得する必要はありません。学部生は、連邦政府の選択肢を最大限に活用した範囲でのみ民間の貸し手を検討する必要があります。 最終的に、Junoは学生ローンの借り換えを詳しく調べる価値があり、追加の連邦ローンを取得できない、まだ学校に通っている学生の部分にのみ役立ちます。

仕事を見つけることができない2020年の卒業生のための学生ローン返済戦略

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10.11.2020
約10年前、最悪の大不況の間に、私は大学を卒業しました。 私には仕事がなく、仕事を得るためのつながりもなく、6桁の学生ローンの借金がありました。恐ろしかったです。私は毎日何時間もカバーレターを作成し、履歴書を微調整しました。ほとんどの雇用主は単に私を幽霊にしました—あなたの努力に感謝を言うのに時間をかけさえしませんでした。 私はその時の苦難を今日まで持ち歩いています。それでも、私の課題は、2020年のクラスの多くの人が経験していることと比較して何もありませんでした。 このことを念頭に置いて、仕事を見つけていないが学生ローンを持っている人のためのヒントをいくつかまとめました。 ヒント1:収入主導の返済にサインアップする 連邦学生ローンを持つことの最大の特典の1つは、収入主導の返済計画にアクセスできることです。これらの計画により、借り手は、借りているものではなく、余裕のあるものに基づいて支払いを行うことができます。お金を稼いでいない借り手にとっては、毎月0ドルの支払いを意味します。これらの0ドルの支払い月は、2つの主な理由から、猶予または延期よりも優れています。まず、0ドルの支払いを行うと、公共サービスローンの免除などの学生ローンの免除プログラムにカウントされます。第二に、延期と寛容は限られたリソースです。借り手は、好きなだけ収入主導の返済を続けることができます。 デフォルトのプランは標準返済プランです。ほとんどの場合、これは月々の支払いが最も多い返済計画でもあります。失業者や不完全就業者の場合、デフォルトのプランがおそらく最悪の選択肢です。 ヒント2:金利凍結中は支払いを行わないでください 2020年の残りの期間、借り手はほとんどの連邦学生ローンの支払いを要求されません。さらに、連邦政府はこれらのローンの利息を請求しません。 残高をノックダウンする良い機会であるため、借り手は金利凍結中に支払いを行うことで利益を得ると主張する人もいます。同意しません。将来の支払いのためにお金を取っておくことは、おそらくほとんどの借り手にとって理想的なアプローチです。これは、長期的に収入を確保していない人に特に当てはまります。 自分のお金に責任のあることをしようとしている最近の卒業生は、緊急資金にそれを取っておくことによって最もよく役立つでしょう。 ヒント3:共同署名されたローンの借り換えオプションを調査する 借り換えは、信用調査に合格するかどうかに依存します。仕事のない借り手は借り換えのために共同署名者を必要とします。残念ながら、学生ローンの連帯保証は、連帯保証人による莫大な財政的コミットメントであり、非常に高額になる可能性があります。その結果、このサイトは通常、学生ローンまたは借り換えた学生ローンの連帯保証をしないようにアドバイスしています。 ただし、学生ローンの借り換えの連帯保証が賢明な決定である状況が1つあります。連帯保証人はすでに既存のローンの連帯保証人であるため、refiでの連帯保証は正しい決定である可能性があります。借り換えにより、古いローンは返済され、新しいローンに置き換えられます。共同署名者の観点からは、状況はそれほど変わっていません。借り手の観点から、より低い金利またはより低い月々の支払いを得るためにrefiを使用することは大きな勝利です。借り手が学生ローンの義務についていくことができれば、署名者にとって事態ははるかに良くなります。 失業者のための借り換えの背後にある戦略は、ここで説明されています。 ヒント4:貸し手をゴースト化しないでください 多くの貸し手は、コロナウイルスの影響を受けた借り手を支援するためのプログラムを実施しています。 「影響を受けた借り手」には、確かに仕事を見つけることができない最近の卒業生が含まれます。 継続的な対話は、借り手が延滞手数料や負の信用報告を回避することを保証するための優れた方法です。常に機能するとは限りませんが、ほとんどの場合、借り手は貸し手と連絡を取り合うことでプラスの影響を与えることができます。 自分にできることは何もないと思い、貸し手を無視する借り手は、自分たちに深い穴を掘るでしょう。 ヒント5:あなたの財政を優先する 一部の人々にとって、財政を優先することは、学生ローンを返済することよりも電気代を支払うことの方が重要であることを認識することを意味します。他の人にとっては、それは緊急資金にいくらかのお金を取っておくことを意味します。 借金の返済には数十年かかる可能性があり、返済の早い段階での間違いはすぐに制御不能になる可能性があるため、学生ローンは重要です。それでも、信用への悪影響は、頭の上に屋根がないことや腹に食べ物がないことの結果よりもはるかに深刻ではありません。 借り手は、財政難の際に貸し手と協力しようとすることをいとわないはずですが、貸し手が彼らに余裕のない支払いをするように強要してはなりません。 最終的な考え:あなたの借金にこだわるな 仕事を探している間に学生ローンを扱うことは非常にストレスになる可能性があります。 あなたの学生ローンの上にとどまることが重要である間、あなたの借金によって消費されないことも重要です。多くの借り手にとって、学生の借金によって引き起こされるストレスは非常に深刻な場合があります。 それがあなたを悩ませることなくあなたの学生の借金を責任を持って管理する方法を見つけてください。一部の借り手にとって、これは学生ローンやその他の請求に対処するために月に1〜2回時間を取っておくことを意味します。残りの時間、これらの借り手は自分たちの借金について考えないことを許可することができます。 学生ローンの返済はストレスを感じるかもしれませんが、それは人や彼らが人生で何をするかを定義するものではないことを覚えておくことが重要です。これは、2020年のクラスが克服する多くのハードルの1つにすぎません。

学生ローンを返済するためにいくら稼ぐ必要がありますか?

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10.11.2020
学生ローンの借り入れと手頃な価格について話し合うとき、学生が尋ねるべき質問は、どれくらい借りることができるかということです。 残念ながら、多くの学生は、より難しい質問をしなければならない立場にいることに気づきます。学生ローンの支払いをするためにいくら払う必要があるのでしょうか。 学生ローンの借り手は、彼らが労働力に入るときに彼らの学生の借金を慎重に考慮する必要があります。複数の機会の贅沢を持っている人は、学生の借金で快適に暮らすために、魅力的ではないが高給の立場を取るべきだと決めるかもしれません。他の人は、学生ローンについていくことができ、より満足のいく、しかし低賃金の仕事を引き受けることができると決めるかもしれません。 学生の借金のレベルに基づいて給与を住みやすくするものを評価するときは、いくつかの要因を考慮する必要があります。 学生の借金の種類 連邦と民間の学生ローンには大きな違いがあります。 連邦政府の学生ローンには、収入主導の返済計画と学生ローンの免除のオプションがあります。収入主導の返済計画では、借り手は借りている金額ではなく、収入に基づいて支払いを行うことができます。これは、連邦学生の借金が120,000ドルの借り手は、30,000ドルの給与で毎月の支払いに追いつくことができるはずであることを意味します。同様に、公共サービスローンの免除の対象となる立場にある人は、低賃金の公共部門の給与が経済的に実行可能な選択肢であると感じるかもしれません。 民間ローンははるかに柔軟性がありません。一部の貸し手は一時的な苦難のために一時的な宿泊施設を作るかもしれませんが、借り手はすぐに学生ローンの残高に追いつくのに十分な給与を見つける必要があります。民間の学生ローンで12万ドルを返済しようとしている間、3万ドルの給料で生活することは非常に難しいでしょう。 金利と返済条件を無視しないでください 学生の借金の返済を計画するとき、金利は大きな要因です。 借り手が私立学生ローンで50,000ドルを持っていると仮定します。ローンの利率が11%で返済期間が10年の場合、借り手は学生ローンの支払いを行うために月額689ドルを考え出す必要があります。 3%の利率で同じ50,000ドルの借金には、月額483ドルが必要です。借り手が20年間の返済計画を持っている場合、月々の支払いはわずか277ドルになります。 つまり、50,000ドルの学生の借金は、月額689ドルの義務を意味する場合もあれば、月額277ドルの請求を意味する場合もあります。 経験則 金利、ローン条件、ローンの種類はすべて、借り手にとって「手頃な価格」のものを劇的に変える可能性のある大きな変数です。 分析の開始点として、借り手は、学生の借金の合計に等しい初任給を見つけることを目標にすることができます。 ほとんどの場合、学生ローンが60,000ドルの人は、年収60,000ドルで借金を返済するのに十分であることがわかります。 そうは言っても、この単純な経験則は出発点としてのみ役立つはずです。学生ローンの条件以外にも、生活賃金と見なされるために必要な収入に影響を与える変数がたくさんあります。 考慮すべきその他の重要な変数 学生ローン契約の詳細だけが、給与が住みやすいかどうかを評価する際に考慮すべき要素ではありません。 生活費– 50,000ドルの給与は、ニューヨークやサンフランシスコではそれほど高くはありませんが、国の他の多くの地域では、かなり快適である可能性があります。食料や住居がより高価な場所に住みたい人は、もっと稼ぐ必要があります。 財務規律–厳しい予算に固執することは、すべての人に適しているわけではありません。一部の人々は彼らの支出を抑えるのに苦労しています。経済的規律が強みではない場合、学生の借金と低い初任給によって引き締められた予算で生活することは、さらに大きな課題になる可能性があります。 その他の経済的目標– 20代の退職のために貯金したり、放課後すぐに家を購入したりする場合は、より多くのお金を稼ぐ必要があります。退職のために貯金して学生の借金を返済することは可能ですが、給与が高いほど大きな違いがあります。同様に、学生の借金がある人は住宅ローンの資格を得ることができますが、収入が多いほど物事ははるかに簡単になります。

連邦学生ローン:特典と借り手の保護

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10.11.2020
学生ローンのオプションを評価するとき、金利が決定的な要因になることがよくあります。多くの人にとって、金利が低いほど、ローンは良くなります。 ただし、連邦学生ローンと民間ローンを比較すると、この単純な評価方法は失敗します。多くの場合、連邦ローンは、たとえ金利が高いものであっても、民間ローンよりも望ましいものです。 連邦ローンの選好は、連邦ローンのより有利な条件のいくつかを詳しく調べることによって最もよく説明されます。多くの場合、これらの連邦給付は、より高い金利で生活する価値があります。 IBR、PAYE、REPAYEなどの収入主導の返済計画 連邦学生ローンに特有の1つの特徴は、借り手が彼らが支払うことができるものに基づいて支払いをするオプションを持っているということです。財政的に苦労している借り手は、月額0ドルの支払いを受ける資格があります。 他のほとんどすべての形態の消費者債務では、毎月の支払いは借り手が支払うべき金額に基づいています。失業者の借り手には、住宅ローン、自動車、クレジットカードの支払いを毎年停止するオプションはありません。 収入主導の支払い計算は完璧にはほど遠いです。 「裁量的」所得に関する政府の計算では、医療費、養育費、住宅ローンの支払いなどの要素は無視されます。これらの欠陥にもかかわらず、収入主導の返済計画は、失業中または不完全就業している借り手に依然として大きな保護を提供します。 収入主導の返済のもう一つの大きな利点は、借り手が学生ローンの許しの資格を得ることができるということです。 学生ローンの許し おそらく、連邦学生ローンの最も重要な特典は、学生ローンの許しです。 学生ローンの免除への最速のルートは、公共サービスの学生ローンの免除(PSLF)です。政府または適格な非営利団体で働く借り手は、10年分の適格な学生ローンの支払い後にPSLFの資格を得ることができます。 民間部門の借り手は、所得主導の返済計画で20年から25年後に借金を免除することができます。 20年分の支払いは永遠のように思えるかもしれませんが、多くの借り手に債務の自由への実行可能な道を提供します。 予期しないものの保護 PSLFとIDRの許しが最も注目されていますが、連邦政府の学生の借金を返済する方法は他にもあります。 借り手が死亡した場合、借金は許されます。同様に、Parent PLUSローンは、ローンを借りた学生が亡くなった場合に必要になることがあります。一部の民間の貸し手はこの状況下で借金を許すかもしれませんが、多くは借り手の不動産または共同署名者から残りの残高を集めようとします。 借り手が恒久的に無効になった場合、追加の保護が存在します。ほとんどの借り手は、恒久的に働くことができない場合に学生ローンがどうなるかを考慮していませんが、連邦政府の学生ローンの借り手は学生の借金を免除することができます。 最後に、一部の生徒は学校が閉校したために困難に直面しています。場合によっては、学校の閉鎖により借金が返済されることもあります。連邦政府は学校の閉鎖を追跡し、生徒にリソースのリストを提供します。 ほとんどの借り手は悲劇や予期せぬ困難を計画していませんが、これらの保護は連邦学生ローンの借り手に有意義な利益をもたらします。 連邦法の変更と新しい政府プログラム 何年にもわたって、連邦政府は借り手が彼らのローンを管理するのを助けるために規則を修正しました。 オフィスの候補者は、借り手を助けるために学生ローンの変更を提唱することがよくあります。ほとんどの場合、これらの変更は、連邦政府の学生ローンを持っている人にのみ役立ちます。 注目すべき例の1つは、REPAYE計画の作成でした。それが作成されたとき、既存のローンを持っている多くの借り手は彼らの連邦ローンに彼らの裁量収入の15%を支払わなければなりませんでした。 REPAYEが作成されたとき、これらの借り手の多くは、毎月の支払いを裁量収入の10%に下げることができました。 有用な変化の別の例は、コロナウイルスのパンデミックの間に起こりました。 Covid-19が経済を停止させたとき、連邦学生ローンの利子と支払いは停止されました。一部の借り手には民間の貸し手が限定的な支援を提供することができたが、金利が0%に設定されたのは連邦学生ローンの借り手だけだった。 特に大統領候補のエリザベス・ウォーレンとバーニー・サンダースから、連邦政府の学生の借金の取り消しについての議論もありました。ある時点で、既存の学生の借金をなくすという誓約を持って候補者が選出される可能性があります。このようなイベントは現在のところ非常にありそうにないようですが、将来発生する可能性は連邦学生ローンの特典です。 複数の返済計画オプション 多くの民間ローンには、返済スケジュールが設定されています。一部の借り手はより多くの支払いで生きることをいとわないので、彼らはより低い金利を得るためにより短い返済計画を選びます。他の借り手は可能な限り低い支払いを必要とするので、彼らはより高い金利でより長い返済スケジュールでローンにサインアップします。 多くの民間ローンの問題点は、返済期間が固定されており、毎月の支払いが柔軟ではないことです。 連邦学生ローンの世界では、借り手はさまざまな返済計画を自由に飛び回ることができます。 実際、非常に多くの異なる連邦返済計画があるため、多くの借り手や支持者は、多数のオプションが混乱していると不満を述べています。ただし、さまざまな返済計画を調査するのに時間がかかる借り手は、通常、独自のニーズに合ったオプションを見つけることができます。状況が変化するにつれて、連邦政府の借り手は必要に応じてある計画から次の計画に切り替えることができます。 プライベートベネフィットは後で利用できます...

高所得者のための学生ローン管理

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10.11.2020
多くの学生ローンのリソースは、苦労している借り手に向けられています。 安定した収入と良い仕事をしている人への返済は、独自の一連の課題を提示します。 高い給料で学生ローンの返済がはるかに簡単になりますが、貯蓄や間違いを避ける機会はまだたくさんあります。 財務力をより良いローンに活用する 強力な財政状態にあることの多くの特典の1つは、企業があなたのビジネスを獲得するために非常に積極的になるということです。 これは、雇用されており、信用スコアが高い学生ローンの借り手に特に当てはまります。 大学生が学生ローンを申請するとき、ほとんどすべての借り手は高いリスクを抱えています。ほとんどの学生には仕事がなく、学位もありません。卒業と将来の就職が目標ですが、それは確実ではありません。学生は本質的にリスクの高い顧客であるため、貸し手は通常、学生ローンに比較的高い金利を請求します。 学生が安定した給料を稼ぐ卒業生になる時点で、デフォルトのリスクは大幅に低下します。これらの低リスクの借り手は、学生ローンの借り換え会社の主要なターゲットです。 このより強力な財政状態が、大学在学中に6〜8%の範囲の学生ローンを取得できた借り手が、同じローンを約2%で借り換えることができる理由です。 連邦保護を保険証券と考える 学生ローンの借り換えは、たとえそれがより高い金利でローンを維持することを意味するとしても、一部の借り手にとって常に最良の選択であるとは限りません。 学生ローンの利子によって消費された給料の後に給料を見る人にとって、可能な限り低い金利を追求しないのはばかげているように聞こえるかもしれません。ただし、現在の貸し手に固執することが最も賢明な方法である状況があります。 連邦学生ローンを持っている借り手は、より高い月利で生活することを検討する必要があります。これは、連邦ローンが、収入主導の返済計画や学生ローンの免除などの借り手保護を提供するためです。 より安全な財政状態にある人は、これらの連邦政府の特典は必要ないと思うかもしれませんが、企業の縮小や一時解雇は、物事を急いで変える可能性があります。 借り手は、保険契約として連邦の保護を検討する必要があります。その保険証券の保険料は、毎月利息に使われる追加のお金です。一部の人にとっては、利子に少し余分に費やすことは、よく使われたお金かもしれません。他の人にとっては、保険の費用が非常に高いので、彼らはそれを危険にさらすことをいとわないかもしれません。 連邦ローンの借り換えを検討している人は、約20の異なる国の貸し手を検討する必要がありますが、すべてに1つの大きな制限があります。連邦債務が民間ローンに借り換えられると、元に戻す方法はありません。 返済に戦略的であること 多くの借り手は、学生ローンをできるだけ早くなくすために追加料金を支払うことを選択します。追加料金を支払うことは、ローンの全期間にわたって利息に費やされることが少なくなることを意味するため、素晴らしいアイデアです。 ただし、すべての追加支払いが同じように作成されるわけではありません。よくある間違いは、すべての学生ローンに少し余分に支払うことです。このアプローチは最小限の支払いよりもはるかに優れていますが、最適なアプローチではありません。できるだけ支出を減らしたい人は、すべての「追加」支払いを最高金利のローンに適用する必要があります。余分な支払いを分散させると、数千ドルの費用がかかる可能性があります。 重要なのは、債務解消の戦略を特定することです。 この戦略は、必ずしもすべての学生の借金をできるだけ早く解消する必要はありません。場合によっては、最低残高のローンにすべての追加支払いを適用することが最善のアプローチです。たとえば、借り手が住宅ローンの資格を得たい場合、信用報告書から学生ローンを削除すると、希望する住宅ローンの資格に大きな違いが生じる可能性があります。 結局のところ、プラスのキャッシュフローを持つことは学生の借金を返済するための大きな資産ですが、借り手は最善のアプローチを特定する際に選択肢を慎重に検討したいと思うでしょう。 退職後の目標と債務の解消のバランスをとる 学生の借金は現在の最も差し迫った財政問題かもしれませんが、退職金を支払うことはおそらく将来の最も差し迫った財政問題になるでしょう。 多くの借り手が犯すよくある間違いは、退職のための貯蓄を犠牲にして学生ローンに集中することです。退職は非常に遠い将来の問題のように見えるかもしれませんが、現実には、若い年に取られた措置が退職に最大の影響を与えるでしょう。 高所得者は、401(k)の雇用主マッチングなどのプログラムを最大限に活用したいと思うでしょう。これらの退職金は学生の借金で寿命を延ばす可能性がありますが、経済的な観点からは、多くの場合、最も効率的な財源の割り当てになります。 場合によっては、退職に向けた寄付が学生の借金をなくすのに役立つこともあります。 高収入を学生ローンからの自由に変える 良い仕事が学生ローンの管理を劇的に容易にすることができることは否定できません。 ただし、経済的ストレスが少ないと、怠惰や無関心につながる可能性があります。学生ローンの支払いに余裕があるからといって、学生ローンを管理しているわけではありません。 あなたのオプションを研究してください。借り換えがどのように機能するかを学びます。退職金と学生ローンがどのように相互作用するかを理解します。学生ローンの状況を改善するために時間を投資することは、簡単に数千ドルの価値がある可能性があります。

連邦政府が保有するローンと連邦政府の学生ローン

連邦政府が保有する学生ローンと連邦政府のローンの違いは、かつてないほど重要になっています。 連邦政府が保有するローンは、公共サービスの許しなどのプログラムの対象となります。連邦政府が保有するローンは、Covid-19の支払いと利息の凍結の恩恵を受ける唯一のローンです。 残念ながら、すべての連邦学生ローンが「連邦保有」ローンであるとは限りません。ただし、借り手は連邦ローンを連邦保有ローンに変換することができます。 連邦ローンと連邦保有ローンの違いは何ですか? 連邦学生ローンの大部分は「連邦保有」ローンです。 一部の年長の学生ローンは連邦政府ですが、連邦政府が保有していません。これらのローンには、Graduate PLUSローン、Parent PLUSローン、およびPerkinsローンが含まれます。 一部のPLUSローンでは、商業貸し手がローンを発行し、連邦政府がローンを保証しました。この慣行は2010年に終了しましたが、多くの借り手は依然として商業貸し手が保有するPLUSローンを持っています。 同様に、多くの大学が連邦政府によって保証されたパーキンスローンを発行しました。パーキンスローンプログラムは2017年に終了しました。 したがって、連邦学生ローンのカテゴリ内で、私たちは連邦政府が保有するローンと、商業貸し手または学校が保有する連邦保証ローンを持っています。 連邦保証ローンの主な欠点は、公共サービスローンの免除の対象とならないこと、または現在のコロナウイルスの救済の恩恵を受けられないことです。ただし、借り手はこの問題を修正できます。 どのような種類の連邦ローンがありますか? 連邦政府は、すべての連邦学生ローンのデータベースを保持しています。 借り手は、連邦データベースで詳細なローン情報を見ることができます。この情報には、金利、ローンサービサー、およびローンの種類が含まれます。連邦学生ローンデータベースのナビゲートは比較的簡単です。 最近では、ローンが連邦政府によって保有されているかどうかを判断する簡単な方法があります。連邦支払いの凍結中に貸し手が引き続き支払いを要求する場合、ローンは連邦政府によって保持されません。 連邦ローンを連邦保有ローンに変える 連邦保証ローンを連邦保有ローンに変換したい借り手は、学生ローンの整理を使用できます。 連邦直接統合の際、教育省は古い学生ローンを返済し、新しい連邦直接ローンを作成します。借り手は、このプロセスを使用して、FFELローンを公共サービスローンの免除の対象となる連邦直接ローンに変えることができます。 地平線上のヘルプ 借り手は、統合プロセスを回避できる可能性があります。 下院で可決された最新のCovid-19救済法案には、「連邦政府が保有する」要件の影響を受ける借り手に対する特別規定が含まれていました。 下院の法案は、教育長官が商業的に保有されているFFELローンと制度的に保有されているパーキンスローンの利息を支払うことを求めています。 しかし、ハウスコビッド-19救済法案は上院で投票を得ておらず、法律になる可能性は低いです。 2020年の選挙結果は状況を変える可能性があります。民主党がホワイトハウスと上院を支配するならば、提案された変更は現実になるかもしれません。

連邦学生ローンと資本化された利子

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10.11.2020
資本化された利子は、連邦学生ローンの隠れた危険の1つです。 また、多くの借り手にとって混乱の原因でもあります。 この混乱は、2つの理由で重大な問題です。まず、ローンサービサーは、資本化された利子の問題を防ぎ、その結果を説明するという恐ろしい仕事をします。第二に、資本化された利息を理解しないと、借り手に数千ドルの費用がかかる可能性があります。 基本–資本化された利息が重要である理由 学生ローンは毎日利子を生み出します。ただし、その利息はすぐに元本残高に追加されません。支払いを行うと、未収の日利が最初に支払われます。その後、残りの支払いにより元本残高が減少します。 IBRやPAYEなどの収入主導の返済計画を利用している場合、学生ローンの毎月の利息は毎月の支払いよりも大きくなる可能性があります。これが発生すると、実際には利息残高は毎月増加しますが、元本残高は同じままです。同様に、あなたが学校にいる場合、または延期または寛容にある場合、元本の残高が動かない間、利息は蓄積され続けます。 利息は、元本残高に追加されると「資本化」されます。あなたは今、より大きな残高に利息を払っているので、これは重要なイベントです。この会計上のシフトは、借り手に莫大なお金を費やすことになる可能性があります。 ローン残高が増えるリスクの例 8%の利率で学生ローンが$ 100,000あるとします。これらの連邦学生ローンは、年間8,000ドルの利子を生み出します。収入主導の返済計画を立てていて、月々の支払いが月額250ドルの場合、学生ローンに対して年額3,000ドルしか支払っていません。あなたの残高は年間5,000ドルずつ増えています。 あなたの利子が資産化されていない場合、あなたのローンは毎年同じ8,000ドルの利子を生み出し続けます。ただし、この5年後に、イベントが連邦ローンの利息の資本化をトリガーするとします。過去5年間のそれぞれからの5,000ドルの未払い利息が、元本残高に追加されます。その結果、元本残高は$ 125,000になります。 翌年、ローンによって生み出される利息は8,000ドルではありません。代わりに、$ 10,000です(この数値は$ 125,000に8%の利息を掛けたものです)。つまり、この例の資産化された利息のコストは、年間2,000ドルです。 連邦学生ローンの利息の大文字化の回避 時価総額がどれほど高くつく可能性があるかを考えると、これらのイベントを防ぐことは重要な目標です。これらのイベントの多くは避けられません。ただし、いくつかの計画を立てることで、費用のかかるトリガーイベントを排除できます。 次のイベントは、利息の大文字化をトリガーします。 学校の終わりに返済に入るローン ローンの延期または延期の終了 連邦直接統合 返済計画の変更 ローンがデフォルトになります 元の例に戻ると、年収証明書を取得するために書類をタイムリーに提出することが重要であることがわかります。 期限がないということは、借り手が標準の返済計画に戻されることを意味します。 この返済の変更は、利息の資本化をトリガーします。 所得証明書の締め切りをお見逃しなく! 同様に、あなたがすべての期限を守ったが、あなたのローンサービサーが間違いを犯した場合、彼らが物事を整理している間、彼らがあなたを管理上の寛容に置くことを許可しないでください。 ローンサービサーは、猶予期間中はお金を払わないと言うかもしれませんが、猶予期間の終了は利息の資本化を意味します。 蓄積された利息の量と、最後に資本化されてからの期間によっては、この貸し手エラーはコストがかかる可能性があります。 連邦残高が大きい借り手のための重要なリマインダー 学生ローンのリテラシーにおける重要な概念は、未払いの利子の資産化です。 ローン残高が多く、毎月の支払いが毎月の利息より少ない場合は、資本化をトリガーするイベントを回避することが重要です。

Navient Cosignerリリースの資格を得る方法(およびショートカット)

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10.11.2020
学生ローンの共同署名者になることは大きな負担になる可能性があります。 一次借り手がローンに遅れをとった場合、共同署名者は支払いをしなければなりません。計画通りに進んだとしても、共同署名者は追加の与信枠や住宅ローンの資格を得るのがより難しいと感じるかもしれません。 多くの共同署名者にとって幸いなことに、学生ローンから削除される可能性があります。共同署名者のリリースを確保することは必ずしも簡単ではありませんが、従来のルートと人気のあるショートカットの間で、多くの借り手はNavient共同署名者のリリースを確保できます。 NavientCosignerのリリース要件 ナビエントの学生ローンのリリースの基本的な要件はかなり簡単です。 ローンの主な借り手は、次のことを行う必要があります。 標準の返済計画で12回の連続した期限内の元金と利息の支払いを行います。 卒業の証明または学習コースの正常な完了と収入の証明を提供し、 米国市民または永住者であり、成年(ほとんどの州で18歳)に達し、 共同署名者リリースを申請し、 信用調査に合格する 共同署名者は、リリースを取得するためにアクションを実行する必要がないことに注意してください。 借り手はすべての要件を完了する必要があります。 ほとんどの借り手にとって、共同署名者のリリースを取得することは、1年分の支払いを行い、信用調査に合格することになります。 悲しいことに、アプリケーションと信用調査の両方が重大なハードルを提示する可能性があります。 良いニュースは、借り換えのショートカットでこれら両方の障害を取り除くことができるということです。 ナビエントアプリケーション Navientの完全な共同署名者リリースアプリケーションは、こちらから入手できます。 借り手は収入の証明を提出する必要があります。 Navientによると、次の形式の証明が受け入れられます。 今年のW-2または1099-MISC、 過去60日以内に発行された給与明細のコピー 現在のカレンダー内で発行されたSSI /障害者報奨書、 今年の退職後の収入または年金の明細書、または 最新の連邦税申告書 借り手は、ナビエントの裁量で追加情報の提出を求められる場合もあります。 ほとんどの場合、Navientアプリケーションは面倒かもしれませんが、比較的簡単です。 最終的に、高収入とクレジットスコアを持つ借り手でさえ、ほとんどの借り手にとって最大の問題を提示するのは信用調査です。 共同署名者のリリースタイムライン Navientによると、共同署名者リリースアプリケーションの処理には通常約30日かかりますが、追加のドキュメントが必要な場合はさらに時間がかかる可能性があります。 承認されると、債務が署名者の信用報告書から削除されるまでにさらに30日かかる場合があります。 Navientは、月末に信用調査機関に報告します。信用調査機関が更新された直後に共同署名者のリリースが許可された場合、共同署名者は、クレジットレポートにリリースが反映されるまで30日間待つ必要があります。 ただし、Navientは、必要に応じて、リリースを文書化した署名者の手紙を提供できます。 信用調査に合格し、従来の共同署名者のリリースに関する問題...

Googleが2,500ドルの学生ローン給付を提供

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09.11.2020
グーグルは学生ローン危機の議論に飛び込んだ。 本日、Googleは学生ローン返済プログラムを発表しました。 2021年以降、従業員はGoogleからの学生ローンの支払いに合わせて2,500ドルを受け取ることができるようになります。 この発表はGoogleの従業員にとって素晴らしいニュースですが、より多くの借り手に影響を与える可能性があります。 学生ローンの支払いに対する雇用主の貢献の拡大 Googleは、学生ローンの給付を提供する雇用者の増加するリストに加わります。 この特別なメリットはGoogleの123,000人のフルタイム従業員にのみ適用されますが、このプログラムは他の多くの人々を助ける可能性があります。 グーグルのような大企業が学生ローン返済プログラムを発表するとき、それは市場に大きな影響を与える可能性があります。他の企業は、競争するために学生ローンの給付金を作成する必要があると判断する場合があります。 グーグルは学生ローンの助けが才能を引き付けるのを助けると賭けている。 より多くの雇用者が支援するためのインセンティブを作成する より多くの雇用主が学生ローンの支援を提供するにつれて、サポートはこれらの貢献を増やし、401(k)のような有利な税制上の扱いを受けるでしょう。この種の法律は、すでに超党派の支持を生み出しています。 学生ローンの給付を提供する企業のリストにGoogleが加わったということは、学生ローンの支援に対する優遇税制の恩恵を受けるもう1つの大企業を意味します。 雇用主からの学生ローンの支援を促進するための法律が可決されれば、さらに多くの企業が学生ローンのサポートを提供するようになります。 学生ローンの支援が401(k)、医療保険、歯科保険などの標準的な従業員給付である未来を想像するのは難しいことではありません。本日の発表は、その未来を現実に少し近づけるのに役立ちます。 雇用主が後援する学生ローンのヘルプを最大限に活用する 他のほとんどの雇用主が学生ローンの支払いを支援する計画と同様に、Googleは支払いと一致します。 一部の雇用主は、必要な最低月額支払いに基づいてのみ支払いを照合しますが、他の雇用主は追加の支払いを照合します。 さまざまな雇用者プランの条件が異なるため、学生ローンの借り手は会社のプランを注意深く確認し、利益を最適化する方法を見つける必要があります。 Googleの学生ローンのメリットは、学生ローンの危機を解決するのに役立ちますか? グーグルの方針が学生ローン給付の大規模な採用につながったとしても、学生ローンの危機は引き続き大きな問題となるでしょう。 学生ローン危機の中核である大学は高すぎる。生徒と保護者は、学校に支払うために毎年より多くのお金を借りる必要があります。 従業員福利厚生プログラムには、債務危機に対する他のほとんどの「解決策」と同じ欠陥があります。バンドエイドです。学生の借金危機への適切な解決策は、大学の費用が制御不能になっているという事実に対処する必要があります。 従業員の福利厚生、返済計画、さらには学生ローンの免除プログラムでさえ、危機の犠牲者を助けますが、それらは問題を解決しません。 明らかに、Googleは学生ローンの危機を単独で解決しようとはしていません。 Googleの返済プログラムは、トップの従業員を引き付けるためのツールです。 他に何もないとしても、別の大企業が現在、米国の学生ローン問題の深刻さを認識しているのを見るのは素晴らしいことです。

最小限の学生の借金で4年間の学位を取得する方法

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09.11.2020
年を追うごとに、大学への支払いはますます難しくなります。 授業料が高いため、借金なしで学位を取得することはほぼ不可能です。多くの学生にとって、目標は最小限の学生の借金で学位を取得することです。 手頃で管理可能な借金レベルで学校を卒業するには、慎重な計画が必要です。学校でいくらかの犠牲を払うことをいとわない学生は、彼らの経済的将来を危険にさらすことなく、優れた教育を受けることができます。 大きな目標:私立学生ローンを避ける 学生の借金の合計は、学生ローンの支払いを可能にするための最も重要な要素ではありません。 クレイジーに聞こえるかもしれませんが、40,000ドル相当のローンは、125,000ドルよりもはるかに難しい課題になる可能性があります。 民間ローンは残酷な場合があります。困難に直面している人々への支援は長くは続きません。支払いができない借り手は延滞料を積み上げ、クレジットスコアを破壊します。 連邦学生ローンは常に手頃な価格になるように設計されています。それらはまた借り手に許しへの多くの道を提供します。連邦学生ローンには多くの欠陥がありますが、特典と保護により、民間ローンよりもはるかに優れた選択肢となっています。 放課後の借金を心配している学生は、民間ローンの回避に集中する必要があります。学位と最小限の学生の借金を探している人は、連邦ローンに固執することから始める必要があります。 コミュニティカレッジは学生ローンを最小限に抑えるための優れた方法です 全国の学生は彼らの「夢の」大学に入るために一生懸命働いています。受け入れられて学校を始めることは、勤勉に対する正当な報酬のように感じるかもしれません。 残念ながら、この大学へのアプローチには費用がかかる可能性があります。 高等教育の汚い秘密の1つは、4年制の学位の最初の数年はしばしば重要ではないということです。最初の2年間は通常、一般教育のコースワークと入門クラスが含まれます。この間、多くの学生も専攻を変更します。 コミュニティカレッジでこれらの初期のクラスを受講すると、財産を節約できます。 このルートを進む学生は、関心のあるさまざまな4年制学校への単位認定オプションを調査する必要があります。ほとんどのコミュニティカレッジの学生は、自分の単位を大学に移すことを計画しています。コミュニティカレッジと4年制大学の両方が、単位の移転を支援できるはずです。 コミュニティカレッジは、学生の借金を最小限に抑えて学位を取得したい学生に最適です。計画には少し余分な労力がかかりますが、その価値は否定できません。 州の旗艦校である4年制大学の3年生と4年生 州の旗艦大学は通常、その州の住民にとって非常に高く評価されており、手頃な価格です。 これらの学校はコミュニティカレッジよりもかなり高額になる可能性がありますが、その価値を証明するのは3年目と4年目です。 学校の最後の数年間、学生は教員の専門家との関係を築き、就職市場に触れ、選択した分野でスキルを磨きます。 あなたがコンピュータ工学を専攻している場合、教授はあなたの必要な米国史入門コースを教えていますが、それほど重要ではなく、あなたのキャリアパスに影響を与える可能性は低いです。ただし、Intel、Google、およびAppleで接続している教授は非常に重要である可能性があります。 一流の学校を卒業するすべての学生は、同じ貴重な学位を取得し、この分野の主要な専門家に接します。 3年と4年しか出席しない人は、その過程でバンドルを保存します。 大学院研究:学生の借金がそれほど懸念されていない場合 大学院生にとっての大きな利点は、連邦政府の学生ローンの借入限度額が劇的に高いことです。 これは、学生がリスクの高い私立学生ローンの借金を負うことなく、理論的には高価な私立大学に通う余裕があることを意味します。 大学院生にとってさらに良いニュースは、通常、最後に取得した学位が最も重要な学位であるということです。あなたが弁護士を雇っているなら、彼らが法科大学院に通った場所は、彼らが学部の勉強に行った場所よりもはるかに重要です。 最後に、大卒者は、就職市場を評価し、大学院の費用便益分析を行うのにはるかに適した立場にあります。高校の先輩は、このタスクではるかに大きな課題を抱えています。 学生が高価な学校で危険を冒そうとしているなら、それは彼らの研究のずっと後の方にあるべきです。教育費の高さは依然として大きな懸念事項ですが、早い段階で賢明な決定を下すことにより、学生の借金のレベルを管理し続けることができます。 最小限の学生の借金で学位を取得するための複数の方法 学生ローンを管理しやすく手頃な価格に保つには、さまざまな方法があります。 この特定の記事の目的は、この目標を達成するための1つの方法を共有することでした。 オプションを検討している学生にとっての2つの重要なポイントは次のとおりです。 民間の学生ローンを避け、 重要性の低いクラスや教育要件にかかる費用を節約します。
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